Многие предприниматели шутили: ситуация в точности соответствует «правилу зонтика»: банкир тот, кто одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь. Правило это отражалось и в цифрах: ставки поднялись до 35% годовых, а займы выдавались обычно не более чем на 12 месяцев.
ИСТОРИЧЕСКИ МАЛЫЙ БИЗНЕС КЛИЕНТУРА НЕБОЛЬШИХ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ. НО ТЕПЕРЬ В ЭТОМ СЕГМЕНТЕ АКТИВИЗИРОВАЛИСЬ КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ
В разгар депрессии упала и рекламная активность банков на рынке МСБ. Мало того, в течение всего 2009 года кредитные организации открыто говорили, что кредитование малого и среднего бизнеса для них далеко не главная задача. Все силы банкиры бросили на санацию «плохих» долгов и удержание «хороших» заемщиков. Именно этой категории корпоративных клиентов адресовались как новые продукты, так и антикризисные льготы, смягчавшие стандартные условия обслуживания. В итоге занять у банка деньги в эту пору могли лишь предприятия, давно работавшие на рынке, не имевшие отрицательной кредитной истории, получавшие стабильную прибыль и обладавшие залогом, вдвое перекрывающим сумму кредита. Но таких замечательных клиентов в 2009-м обнаруживалось не много.
На пике кризиса банки если и кредитовали небольшие предприятия, то преимущественно средних масштабов. Между тем представители малого бизнеса в этот период и сами снизили активность на рынке заемного капитала. «В это время в банк часто обращались предприятия, которым требовалось не кредитование, а рефинансирование кредитов в других банках», вспоминает начальник управления кредитования малого бизнеса РосЕвроБанка Олег Карелин.
Кризис 2008 2009 годов кардинально изменил ситуацию. За это время объем кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса, существенно снизился. По некоторым данным, совокупный портфель ссуд МСБ упал почти в три раза до уровня в 2,648 трлн рублей.
Кредитные продукты, которые предлагались небольшим компаниям, во многом похожи на программы, адресованные крупному бизнесу. Разница обнаруживалась лишь в том, что процентная ставка по займам для МСБ всегда была выше. «Двойные стандарты» банкиры по традиции объясняли более высокими рисками. Дескать, кредитная история у малых и средних фирм, как правило, весьма скромна (если имеется вообще), суммы кредитов относительно невелики, а работы с ними не меньше. Риски же дефолта заемщиков выше.
До кризиса кредитование малого предпринимательства постепенно набирало обороты. По крайней мере, почти каждая уважающая себя кредитная организация упоминала о нем в перечне своих продуктов. Так, объем кредитов, выданных российскими банками предприятиям МСБ по итогам 2007 года, достиг 8,7 трлн рублей.
Уверенному росту небольших компаний в России мешает множество барьеров, включая коррупцию и постоянную опеку со стороны надзорных органов. Но и отсутствие возможностей привлечь финансовые ресурсы на разумных условиях проблема не менее острая. «Живые» заемные деньги, да еще дешево и быстро, это пока из разряда фантастики. Причем ненаучной.
«ЖИВЫЕ» ЗАЕМНЫЕ ДЕНЬГИ, ДА ЕЩЕ ДЕШЕВО И БЫСТРО, ЭТО ПОКА ИЗ РАЗРЯДА ФАНТАСТИКИ. КРЕДИТНЫЙ ФАСТ-ФУД В РОССИЮ ЕЩЕ НЕ ПРИШЕЛ
В России поддержка малого и среднего бизнеса задача стратегическая. Слишком уж «неправильной» выглядит конструкция экономики страны, все еще опирающейся на фундамент крупных предприятий, эффективность (и уж тем более инновационность) которых вызывает все больше вопросов. В ведущих странах Европы доля малого и среднего бизнеса в ВВП составляет 60–70%. У нас же этот показатель до сих пор в разы ниже. «Если 5 7 лет тому назад доля предприятий этой группы в ВВП РФ составляла 3 5%, то сегодня около 23%», говорит вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Владимир Киевский.
В России не первый год говорят о необходимости оказывать всяческую поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса. Мало того, тема эта обсуждается на самом высоком уровне. А во время прошлогоднего саммита «двадцатки» в Сеуле президент России Дмитрий Медведев и вовсе поставил ее во главу угла: «Для скорейшего выздоровления экономики необходимо больше времени уделять восстановлению малого и среднего бизнеса».
Двойной стандарт
Еще в 2010 году оправившиеся от кризиса банки снова начали завлекать компании малого и среднего бизнеса предложением доступных кредитов. Однако с малым бизнесом отношения у кредитных организаций до сих пор не складываются. Что мешает банкам и заемщикам найти общий язык и насколько выгодны в действительности предлагаемые кредиты?
— Город у нас небольшой, все банки мы знаем, говорит предприниматель. Я с бухгалтерской документацией заехал в один банк, в другой, уточнил условия. Прежде всего меня интересовали процент по кредиту и схемы выплат, а также итоговая «переплата» за пользование займом. В одном коммерческом банке мне предложили кредит на пять лет с переплатой в 200%. Понятно, что такие условия меня не устроили.
Василий Точилов, владелец компании «Керамос» из города Сокола на Вологодчине, планирует одолжить 800 тысяч рублей у одной из кредитных организаций. Пока в фаворитах Сбербанк. Впрочем, кредит Точилов пока не взял. Как говорится, обещать не значит жениться.
НА РЫНКЕ КРЕДИТОВАНИЯ ЗАМЕТНО ОЖИВЛЕНИЕ, НО ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ ВСЕ ЧАЩЕ ИМЕНУЮТ БАНКИРОВ РЕЙДЕРАМИ И ОБРАЩАЮТСЯ К РОСТОВЩИКАМ. В ЧЕМ ДЕЛО?
Наталия Тютюненко, опубликовано в журнале "Бизнес-журнал" 4 от 06 Апреля 2011 года.
Занятные истории
финансы | | | | | |
Занятные истории - Региональные публикации - Бизнес-Журнал Онлайн
Комментариев нет:
Отправить комментарий